L’assurance Propriétaire Non Occupant (PNO) est une protection spécifiquement conçue pour les propriétaires qui louent leur bien. Elle intervient pour couvrir certains risques et dommages qui peuvent ne pas être pris en charge par l’assurance habitation souscrite par le locataire. Dans cet article, nous allons explorer en détail ce qu’est l’assurance PNO, son étendue de couverture, son coût, et pourquoi elle est indispensable pour les propriétaires bailleurs.
1. Qu’est-ce que l’Assurance PNO ?
L’assurance PNO est une police d’assurance destinée aux propriétaires qui ne résident pas dans le logement qu’ils mettent en location. Elle vient compléter ou substituer l’assurance habitation du locataire en cas de sinistres ou de dommages qui ne seraient pas couverts par cette dernière.
2. Pourquoi Souscrire une Assurance PNO ?
L’assurance PNO est essentielle pour plusieurs raisons. Elle protège le patrimoine immobilier du propriétaire en cas de dommages causés par des risques divers (incendie, dégât des eaux, vandalisme, etc.). Elle offre également une protection en responsabilité civile, qui peut s’avérer cruciale en cas de sinistre engageant la responsabilité du propriétaire vis-à-vis des locataires ou des tiers.
3. Que Couvre l’Assurance PNO ?
L’étendue de la couverture de l’assurance PNO peut varier en fonction des contrats et des assureurs. Toutefois, la plupart des polices PNO couvrent :
- Les dommages au bâtiment (structure, installations fixes, etc.)
- Les dommages aux biens immobiliers laissés à disposition du locataire (équipements, meubles, etc.)
- La responsabilité civile du propriétaire
- Les pertes de loyers en cas d’inhabitabilité du logement suite à un sinistre
- Les frais de relogement des locataires en cas de besoin
4. Quand l’Assurance PNO Intervient-elle ?
L’assurance PNO intervient dans plusieurs cas de figure :
- Lorsque le logement est vacant entre deux locations
- Lorsque le locataire n’a pas souscrit d’assurance habitation
- Lorsque l’assurance du locataire ne couvre pas l’intégralité des dommages
- En cas de sinistres causés par des défauts de construction ou de maintenance du bâtiment
5. Quel est le Coût de l’Assurance PNO ?
Le coût de l’assurance PNO dépend de nombreux facteurs tels que la localisation du bien, sa superficie, sa valeur, et l’étendue des garanties souscrites. En moyenne, le coût d’une assurance PNO peut varier de quelques centaines à plusieurs milliers d’euros par an.
6. Comment Choisir son Assurance PNO ?
Le choix d’une assurance PNO doit se faire en fonction des besoins spécifiques du propriétaire et des caractéristiques du bien. Il est recommandé de comparer les offres de différents assureurs, de prêter attention aux exclusions de garantie, et de s’assurer que les plafonds de couverture sont suffisants.
7. Les Obligations Légales
Depuis la loi Alur de 2014, les propriétaires de logements situés dans une copropriété sont obligés de souscrire une assurance PNO. Cette obligation vise à renforcer la protection des biens et des personnes en cas de sinistre.
8. L’Assurance PNO est-elle Déductible des Revenus Fonciers ?
Oui, les primes d’assurance PNO sont déductibles des revenus fonciers, ce qui permet au propriétaire bailleur de réduire son imposition sur les revenus locatifs.
9. Assurance PNO et Garantie des Loyers Impayés (GLI)
L’assurance PNO peut être complétée par une Garantie des Loyers Impayés (GLI), qui protège le propriétaire en cas de non-paiement des loyers par le locataire. Cette garantie est particulièrement recommandée pour sécuriser les revenus locatifs.
Exemple Concret :
Monsieur Martin est propriétaire d’un appartement qu’il met en location. Il a souscrit une assurance PNO pour se prémunir contre les risques liés à la location. Un jour, un dégât des eaux important se produit dans l’appartement, causant des dommages significatifs. Le locataire, qui a souscrit une assurance habitation, déclare le sinistre à son assureur. Cependant, l’assurance du locataire ne couvre pas l’intégralité des dommages et la franchise est élevée. Heureusement, l’assurance PNO de Monsieur Martin prend le relais et couvre les frais de réparation non pris en charge par l’assurance du locataire, ainsi que les pertes de loyers liées à l’inhabitabilité temporaire du logement. Grâce à sa souscription à une assurance PNO, Monsieur Martin a pu protéger son investissement et sécuriser ses revenus locatifs.
Conclusion :
L’assurance Propriétaire Non Occupant est une protection essentielle pour les propriétaires bailleurs. Elle vient compléter l’assurance habitation du locataire et offre une couverture complète contre les risques liés à la location. En souscrivant une assurance PNO, le propriétaire bailleur assure la pérennité de son investissement immobilier et se prémunit contre les aléas pouvant survenir durant la location. Il est crucial de bien choisir son contrat et de veiller à avoir une couverture adaptée aux spécificités de son bien et à ses besoins en tant que bailleur.
